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💰 首購族買房需要準備多少自備款？完整解析幫你算清楚！
對許多年輕人來說，「買房」是一個夢想，也是一場現實的考驗。
房價節節上升、生活開銷不斷增加，讓人不禁想問：
👉 「我到底要準備多少錢，才有辦法買人生第一間房？」
別擔心，今天就帶你一步步拆解「首購族自備款」的關鍵觀念與實際金額，讓你在踏出購屋第一步前心裡有底。
🏠 一、自備款是什麼？為什麼一定要準備？
所謂「自備款」，就是買房時不能貸款、必須由自己支付的那一部分金額。
雖然現在房貸制度越來越彈性，但銀行不會貸給你「100%」的金額。
因此，自備款通常包含以下幾個項目：
- 頭期款（房價的20%～30%）
- 契稅、仲介費與代書費等交易稅費
- 裝潢、家具與搬遷費用
- 緊急預備金（約房價1%～2%）
換句話說，買房不是只有「付頭期款」這麼簡單，還要預留一筆生活與裝修的彈性資金。
📊 二、首購族買房自備款怎麼算？（以高雄為例）
假設你想在高雄購買一間總價 800萬元 的住宅，銀行願意貸款 8成（640萬元），那麼：
| 項目 | 金額 | 備註 |
|---|---|---|
| 🏦 頭期款 | 約 160 萬元 | 房價的 2 成 |
| 💼 稅費支出 | 約 10～15 萬元 | 含契稅、登記費、代書費等 |
| 👩💼仲介費 | 約16萬 | 成交價的2% |
| 🧰 裝潢家具 | 約 10～100 萬元 | 看屋況與需求而定 |
| 💸 預備金 | 約 10 萬元 | 建議保留流動資金 |
👉 總計需要準備：約 210～300 萬元 才能順利完成購屋與入住。
若購買預售屋，付款期程能分期繳納；
若是新成屋或中古屋，則需一次準備好頭期款與相關稅費。
💡 三、銀行貸款成數怎麼影響自備款？
自備款多寡的關鍵，在於「銀行願意貸多少」。
銀行會依據以下因素決定貸款成數：
- 房屋屋齡（屋齡越高，貸款成數越低）
- 房屋地段與價值
- 買方收入、信用狀況
- 是否為首購族（首購通常可申請較高成數或優惠利率）
📍 舉例：
- 若銀行只願意貸 7成，你就得準備 3成自備款。
- 若符合「青年安心成家貸款」條件，最高可貸 8成，自備款負擔可大幅減輕。
🏦 四、首購族可善用的政府貸款方案
政府為了協助年輕人購屋，推出多項優惠貸款政策，例如：
🔹 青年安心成家貸款
- 最長貸款年限：40年
- 最高貸款額度：1,000萬元
- 前兩年利率優惠（1.775% 起）
- 可搭配補貼方案（如補貼利息）
💬 建議購屋前可先了解貸款資格與試算月繳金額。
📋 五、實際買房資金規劃建議
- 自備款 ≧ 房價 20%
- 建議至少準備 20% 以上，避免貸款壓力過大。
- 緊急預備金 ≧ 生活費 6 個月
- 保留現金彈性應對突發狀況。
- 分階段存錢目標
- 例如每月定存 1 萬元，一年累積 12 萬，就能逐漸湊出頭期款。
- 選擇信任的房仲
- 協助評估房價、市場行情，可以避免踩雷。
❤️ 結語：買房不是遙不可及，只要有規劃就能實現！
首購族想買房，不再只是夢跟想，只要會規劃也可以成為能達成的目標，
從了解自備款比例、貸款條件，到尋找適合的房型與地段，
循序漸進、提早準備，總有一天也能買下屬於自己的家。
🏡 韓吉貼心提醒：
若你對高雄地區的房價、自備款規劃有興趣，
歡迎聯絡韓吉，讓韓吉幫助你更靠近夢想的家！
