💰 首購族買房需要準備多少自備款？完整解析幫你算清楚！

對許多年輕人來說，「買房」是一個夢想，也是一場現實的考驗。
房價節節上升、生活開銷不斷增加，讓人不禁想問：
👉 「我到底要準備多少錢，才有辦法買人生第一間房？」

別擔心，今天就帶你一步步拆解「首購族自備款」的關鍵觀念與實際金額，讓你在踏出購屋第一步前心裡有底。

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🏠 一、自備款是什麼？為什麼一定要準備？

所謂「自備款」，就是買房時不能貸款、必須由自己支付的那一部分金額。
雖然現在房貸制度越來越彈性，但銀行不會貸給你「100%」的金額。
因此，自備款通常包含以下幾個項目：

1. 頭期款（房價的20%～30%）
2. 契稅、仲介費與代書費等交易稅費
3. 裝潢、家具與搬遷費用
4. 緊急預備金（約房價1%～2%）

換句話說，買房不是只有「付頭期款」這麼簡單，還要預留一筆生活與裝修的彈性資金。

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📊 二、首購族買房自備款怎麼算？（以高雄為例）

假設你想在高雄購買一間總價 800萬元 的住宅，銀行願意貸款 8成（640萬元），那麼：

項目	金額	備註
🏦 頭期款	約 160 萬元	房價的 2 成
💼 稅費支出	約 10～15 萬元	含契稅、登記費、代書費等
👩‍💼仲介費	約16萬	成交價的2%
🧰 裝潢家具	約 10～100 萬元	看屋況與需求而定
💸 預備金	約 10 萬元	建議保留流動資金

👉 總計需要準備：約 210～300 萬元 才能順利完成購屋與入住。

若購買預售屋，付款期程能分期繳納；
若是新成屋或中古屋，則需一次準備好頭期款與相關稅費。

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💡 三、銀行貸款成數怎麼影響自備款？

自備款多寡的關鍵，在於「銀行願意貸多少」。
銀行會依據以下因素決定貸款成數：

1. 房屋屋齡（屋齡越高，貸款成數越低）
2. 房屋地段與價值
3. 買方收入、信用狀況
4. 是否為首購族（首購通常可申請較高成數或優惠利率）

📍 舉例：

• 若銀行只願意貸 7成，你就得準備 3成自備款。
• 若符合「青年安心成家貸款」條件，最高可貸 8成，自備款負擔可大幅減輕。

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🏦 四、首購族可善用的政府貸款方案

政府為了協助年輕人購屋，推出多項優惠貸款政策，例如：

🔹 青年安心成家貸款

• 最長貸款年限：40年
• 最高貸款額度：1,000萬元
• 前兩年利率優惠（1.775% 起）
• 可搭配補貼方案（如補貼利息）

💬 建議購屋前可先了解貸款資格與試算月繳金額。

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📋 五、實際買房資金規劃建議

1. 自備款 ≧ 房價 20%
   • 建議至少準備 20% 以上，避免貸款壓力過大。
2. 緊急預備金 ≧ 生活費 6 個月
   • 保留現金彈性應對突發狀況。
3. 分階段存錢目標
   • 例如每月定存 1 萬元，一年累積 12 萬，就能逐漸湊出頭期款。
4. 選擇信任的房仲
   • 協助評估房價、市場行情，可以避免踩雷。

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❤️ 結語：買房不是遙不可及，只要有規劃就能實現！

首購族想買房，不再只是夢跟想，只要會規劃也可以成為能達成的目標，
從了解自備款比例、貸款條件，到尋找適合的房型與地段，
循序漸進、提早準備，總有一天也能買下屬於自己的家。

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🏡 韓吉貼心提醒：
若你對高雄地區的房價、自備款規劃有興趣，
歡迎聯絡韓吉，讓韓吉幫助你更靠近夢想的家！

重點整理

買房除了「頭期款」之外，還有哪些必須準備的「自備款」項目？

自備款不僅僅是房價的 20%~30%，還必須包含：交易稅費（如契稅、代書費、仲介費）、裝潢與家具費用，以及至少房價 1%~2% 的緊急預備金。以高雄 800 萬的房產為例，除了 160 萬頭期款，建議額外準備約 50~100 萬的預算，總計準備 210~300 萬較為保險。

「銀行貸款成數」會如何影響我需要準備的自備款金額？

銀行會根據房屋屋齡、地段及買方的信用狀況決定核貸成數。若銀行願意貸 8 成，你需準備 2 成自備款；若因屋齡高或信用瑕疵僅貸 7 成，則自備款需提高至 3 成。首購族通常具備較佳優勢，可爭取較高成數以減輕自備款負擔，建議準備至少房價的 20% 作為基本自備款。

目前政府有哪些針對首購族的「優惠貸款方案」可以減輕負擔？

政府目前提供「青年安心成家貸款」方案，專門協助首購族。該方案提供最高 1,000 萬元的貸款額度、最長 40 年的貸款年限，並享有前幾年的利率優惠，善用此方案可大幅降低每月還款壓力和初期籌措資金的困難度。