📒自營商買房可以貸款嗎？銀行審核重點與成功貸款攻略一次看懂！

對許多自營商來說，買房最大的挑戰不是頭期款，而是 「銀行到底願不願意貸？」
雖然自營商收入通常不固定，但 只要準備得當，仍然可以順利取得房貸。以下就帶你深入了解銀行怎麼看、需要準備什麼，以及提高核貸成功率的技巧！

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一、自營商買房能貸款嗎？答案：可以！

銀行不會以「自營商」身分就直接拒貸，但會更重視你的：

• 收入穩定性
• 公司營運狀況
• 報稅資料是否真實完整
• 負債比與信用紀錄

只要證明「你有穩定還款能力」，自營商照樣可以貸款，核貸成數甚至可以與受薪族接近。

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二、銀行在意什麼？自營商房貸審核 4 大關鍵

1. 收入證明是否可靠

自營商沒有固定薪資，銀行會用以下資料判斷你的收入：

• 綜所稅申報資料
• 公司營業額、營收表
• 發票或訂單量
• 銀行存摺明細（最好能看到規律收入）

重點：報稅金額越高、收入越規律，越容易貸到高成數。

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2. 信用狀況良不良

銀行會看：

• 信用卡繳款是否正常
• 是否有遲繳或欠款
• 信貸卡債負擔比

良好的信用紀錄＝你是銀行眼中的低風險客戶。

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3. 公司經營狀況

若你是開公司、工作室或店面，銀行會觀察：

• 開業年數（越久越好，代表穩定）
• 公司營運是否穩定
• 產業是否具風險

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4. 貸款成數與利率

自營商核貸通常會依收入與信用調整：

• 成數：約 60–80%
• 利率：視財力與信用而定，通常比受薪族略高一些，但差距不大

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三、自營商想提高核貸成功率，必看 5 大技巧

1. 提早規劃報稅

若你有實際收入但報稅偏低，銀行會以為你賺不多，因此：

✔ 適度拉高報稅收入
✔ 完整申報營業額
✔ 減少不必要的報稅扣除

讓報稅資料更能代表你的實際收入。

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2. 準備完整的財務資料

越透明越有利審核，包括：

• 最近半年至一年銀行帳戶進出明細
• 公司營運證明（營收報表、合約書、流水帳）
• 所得稅申報書

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3. 降低個人負債

房貸審核很看重「負債比」：

• 信貸減少
• 卡債清償
• 信用卡繳款準時

負債越低＝銀行越放心。

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4. 保持良好信用紀錄

避免：

✘ 遲繳
✘ 卡費未繳
✘ 金融機構催收記錄

這些都會讓銀行大幅拉低你的評分。

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5. 善用專業房貸服務

找房仲或貸款顧問協助，可以：

• 評估哪家銀行最願意貸
• 提前檢視信用與財務狀況
• 協助補件，提高核貸成功率

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四、結論：自營商買房完全可以貸款，關鍵在於「準備」

銀行不是不願意貸給自營商，而是希望確認你的 還款能力與收入穩定度。
只要報稅、帳戶明細與財務資料準備得當，成數要高、利率要漂亮，是完全有可能的！

如果你是自營商，正在考慮買房但不知道能不能貸到款，也可以告訴韓吉你的情況，韓吉能幫你初步評估方向與建議 😊