🏦 如何轉貸降利率？房貸轉貸完整攻略！

房貸繳了幾年後，你是否發現現在市場利率變低、但自己的房貸還在原本的高利率方案？這時候，「房貸轉貸」就是幫你節省利息支出的聰明方法。本文帶你一步步了解什麼是轉貸、怎麼轉、以及轉貸前必看的注意事項。

💡 什麼是房貸轉貸？

「轉貸」就是把原本的房貸移轉到另一家銀行，或是重新申請新的貸款方案。主要目的在於：

• 降低房貸利率
• 延長還款年限，減輕月付壓力
• 整合多筆貸款，減少負擔

簡單說，就是讓你「用更划算的條件借同一筆錢」。

📉 為什麼要轉貸？

1. 市場利率下降：原本2%多的房貸利率，現在可能只要1.7%。
2. 信用條件變好：收入穩定、信用良好，銀行願意給更低利率。
3. 貸款已繳一段時間：本金降低、風險變小，也能談到更好的條件。

👉 範例：
假設你貸款800萬、利率2.1%、剩20年，每月本息約4萬。
若轉貸至1.7%，月繳可降到約3.8萬，每月省下約2,000元、20年省48萬！

📝 轉貸流程

1. 比較各銀行房貸利率與方案
   建議多問3家以上銀行，包含自己原本往來的銀行。
2. 準備資料
   • 房屋權狀影本
   • 身分證、戶口名簿
   • 收入證明（薪轉、扣繳憑單）
3. 提出申請、估價
   銀行會派估價師評估房屋市值，決定可貸金額。
4. 核准與簽約
   通過審核後，簽訂新貸款契約。
5. 舊貸清償與抵押移轉
   新銀行會代為清償舊貸，並辦理抵押權轉移登記。

整個流程約 2～4 週 可完成。

⚠️ 轉貸前要注意什麼？

1. 舊貸違約金：部分銀行要求提前清償須支付1～2%違約金。
2. 新貸手續費：估價費、公證費、設定費等約幾千到上萬元。
3. 試算實際節省金額：要扣除手續費後，確實省得多才值得轉貸。
4. 信用條件是否穩定：若近期有多筆借貸，銀行可能會提高風險評估。

💬 小結：轉貸不是人人都適合

轉貸的關鍵在於「實際利息節省是否大於成本」。
建議先找專業貸款顧問或使用線上試算工具，了解轉貸能省多少，
再決定是否進行，讓你輕鬆聰明降利率，少繳就是賺到！